房贷利率调整 买房能省多少钱?

         盛夏将至，五月来临，各地楼市进入销售旺季，全国首套住房贷款利率下限也迎来重磅调整。

5月15日，中国人民银行、中国银保监会下发《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（下称《通知》）。《通知》称，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，将首套住房个人商贷利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，而二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

尽管《通知》于周末下发，但仍吸引市场的广泛关注。

5月15日，诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱向时代周报记者表示，此次房贷利率下调幅度大，“打折”过后的房贷利率重回2015年“9·30”后的利率水平。可以预测，《通知》对今年房地产市场起重要影响作用。

 

首套房贷利率重回4字头

据时代周报记者计算，根据4月公布的5年期LPR报价4.6%，此次调整过后，部分地区的首套住房的房贷利率最低可到4.4%，二套房房贷利率仍执行最低5.2%的标准。

以贷款100万元、30年等额本息还款计算，在4.6%的利率下，购房者每月月供为5126.44元，利息总额为845519.73元。下调20个基点，即在4.4%的利率下，月供为5007.61元，利息总额为802739.28元。

照此计算，如果购房者能以4.4%的利率贷款购房，以贷款100万元为例，月供可减少约120元，30年累计可节省利息4万多元。

业内人士普遍认为，此举大幅降低了首套刚需购房者的购房门槛与成本，也提振了市场的信心。房价相对坚挺的城市而言，预计后续仍将遵循“因城施策”的方针，由各地银行分别对首套房贷款利率进行调整。

5月15日晚间，时代周报记者从建设银行某分行的个贷经理陈月（化名）处了解到，目前该行暂时没有收到具体调整的细则，上海目前仍将执行首套4.95%利率，二套5.65%的利率，目前贷款额充足。

而另一家商业银行的个贷专员也向时代周报记者表示，具体是否有调整让需要以官方通知为准，已经完成办理的贷款合同不受影响。

对于此次新政，中泰证券首席分析师、上海财经大学公共政策与治理研究院首席专家杨畅在接受时代周报记者采访时表示，降低住房贷款利率有利于消除利率剪刀差。

“个人住房贷款利率仍然明显高于一般贷款加权平均利率水平，而个人住房贷款相较于一般企业贷款，资产质量更好、还款风险更低，但承受了较高的风险溢价。因此，现阶段降低住房贷款利率，有利于改变不同质量资产利率的剪刀差。” 杨畅进一步解释道。

此外，杨畅分析称，由于《通知》强调“各城市自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限”，因此对于部分人口流入数量较大，住房具有刚性需求的城市，可以结合自身情况采取不同的加点方式，因城施策、有利于对需求释放进行精准调控，防止产生房价快速上行的压力。

超100城房贷利率提前下调

事实上，今年年初至今，全国已有不少城市下调房贷利率。

2月21日，广州地区四大行的首套房利率从此前的5.6%下调至5.4%，二套房利率从此前的5.8%下调至5.6%，调整幅度较大，这也是广州继1月后再次调整房贷利率。

3月，苏州多家银行向购房者表示，首套房贷款利率已经降至4.6％，即与LPR基准利率持平；二套房贷款利率也有所优惠，如果首套房贷款已经还清，则二套房贷款利率也能享受4.6％的利率水平。同期，昆山房贷利率跌破5年来新低，最低可低至4.75%。

4月14日，在2022年第一季度金融统计数据新闻发布会上，央行金融市场司司长邹澜提到，自3月份以来，全国已经有一百多个城市的银行自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等。

此后，跟进房贷利率调整的城市数量增加。

4月18日，据南京日报报道，多家南京银行的首套房贷利率区间为5.2%~5.4%，较今年2月、4月初的5.5%~5.9%、5.2%~5.6%，有所下调。同时，放款时间不断提速，最快一周可放款。

据时代周报记者了解，目前已有部分城市的银行分支机构以及房地产中介人士开始为房贷利率调整做准备工作。

某大行苏州地区个贷经理对媒体表示：“在等（总行）通知，降就会一起降。”

苏州某新盘代理人士张喆（化名）向时代周报记者表示，针对目前苏州新房市场的分化行情，利率下降后，预计原本火热的板块被“打新”的可能性会加大，能有效地增加郊区板块对刚需客的吸引力，但对整个新房市场成交的影响，仍需时间观察。